中国人寿为什么干不过平安

在大陆保险市场上,平安人寿和中国人寿两家公司有什么区别,是绕不开的话题,两家公司保费收入占到市场三分之一,意味着10个人买保险,至少有三个人选的平安或国寿产品。

两家公司网点遍布全国,业务员数量总共达到270万,2021年平安推出平安福21、六福保、守护百分百21等,其中比较值得关注的就是平安福21,而国寿推出的国寿福盛典版AB和国寿福2021,其中性价比最高的就是国寿福盛典版A款。

平安和国寿的细节区别,今天总算明白了

本期话题:

1、从公司排名、偿付能力等看两家公司发展状况

2、主打产品区别:平安福21版VS国寿福盛典版A款

3、两家公司发展中问题和未来展望

一、从公司排名、偿付能力等看两家公司发展状况

先说下中国人寿,中国人民保险看到国内寿险市场的蓬勃发展,决定在在1996年成立中保人寿,1999年更名为中国人寿,2016年国寿收购花旗银行持有的广发银行股份,最终持股43%,实现相对控股,开始步入综合金融时代,集团旗下有中国人寿股份、中国人寿财险,养老险、广发银行等。

国寿成立起点很高,中国人保集团将学平险等团险业务划给国寿,好风凭借力,送我上青天,谁掌握资源,谁就赢得发展的先机,保费收入和理赔件数从成立开始,就是行业首位。

而平安保险成立于1988年,马明哲根据香港太平和明安两家公司名称,给新成立的保险公司取名平安,平安善于引入外资和国外资深寿险管理人才,在公司管理水平上行业领先,平安在2006年并购广发行失败后,转而收购深圳发展银行,成立平安银行,更早的步入综合金融。平安在寿险、财险、健康险、平安银行、平安普惠等子公司之间,实现深度融合,盈利能力比较强。

两家公司目前发展综合数据:

平安和国寿的细节区别,今天总算明白了

1、财富世界500强排名,反映两家保险集团的实力,平安集团更胜一筹,在下面寿险业务上,国寿的保费收入更高,平安净利润更高。

2、偿付能力:反映公司资产给付到期应付保险金能力,两家公司核心和综合偿付能力,都在200%以上,偿付能力充足。

3、客户投诉:平安面临的客户投诉要比国寿更多。

4、客户服务评级:反映保险公司在理赔、客户投诉、电话接通率等综合服务指标上,银保监会给予平安客户服务评级A,比国寿BBB更好,说明平安综合服务比国寿好。

5、保险代理人:平安目前业务员110万左右,国寿在160万。

二、最新主打产品:平安福21版和国寿福盛典版A款

在任何行业,公司的发展理念一定体现在主打产品特点上,两家公司在主打产品竞争上费尽心思,平安福和国寿福历经多个版本,看下2021年重疾新规后情况:

平安和国寿的细节区别,今天总算明白了

两款产品在基本责任上非常相近,国寿产品后上市,有后发优势,增加了70岁前特疾额外赔,还有可选一和可选二责任。

1、在轻疾综合保障上:

两家产品轻疾都还可以,在保险业协会要求必须承保的六类重疾对应的轻疾上,但是平安在高发轻疾慢性肾功能衰竭理赔门槛更低,轻疾赔付比例更高、隐形分组上稍好。

平安和国寿的细节区别,今天总算明白了

轻疾综合保障上,平安福21更胜一筹。

2、重疾保障上各有优势

国寿福盛典版A,附加可选一,实现70岁前重疾额外赔50%,癌症、心脏病、脑中风后遗症额外赔50%,这个加量赔付比较好,但是附加以后,30岁30万保额,19年交缴费,年交13000左右。附加可选二,癌症单独赔多次,条款不明确,没有明显说明癌症复发转移可以赔第二次,只说第二次确诊可以赔。

平安福21附加恶性肿瘤赔多次,明确写明癌症复发、转移、持续存在和新发癌症,间隔三年以后可以赔第二次。

国寿产品附加可选一实用价值比较高,平安福附加癌症政策细节更好。

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3、在医疗险组合上

国寿福盛典版附加长久呵护医疗,续保每年审核,不报自费药,只能应付小病小意外,慢性病第二年可能除外责任,搭配如E康悦百万医疗第一年续保审核,第二年起不会因为理赔拒绝续保。

平安福21附加优享人生医疗,保证续保五年,可以扩展自费药保障,报销自费药,应付小病小意外,搭配的平安E生病长期医疗保证续保20年,有住院垫付功能,应付严重疾病或意外事故,实现无缝衔接。

在百万医疗险上,两家公司都还可以,小额医疗险上,平安附加优人生在续保和报销范围上更为可靠和人性化!

在主打产品上:

如果不附加可选责任,只买基础保障,平安福21性价比更高,价格便宜,轻疾保障和医疗险组合更好。

如果附加可选保障,国寿福盛典版A+可选一;平安福21附加恶性肿瘤疾病,两者各有优势。

平安和国寿的细节区别,今天总算明白了

三、两家公司发展过程中问题

对于平安人寿而言,有两点特别值得注意:

1、公司产品价格,应当考虑适当下降,更亲民,在互联网保险兴起的当下,需要考虑价格策略。

2、积极处理网络舆情,在百度贴吧等平台,一些假律师每天发送负面信息,劝人退保,不仅有平安、也有太平洋、国寿等公司产品,这种中介机构不管产品好坏,以维权为民扰乱市场,影响的不仅是保险公司声誉,让消费者对保险的信心也受影响。

3、投资华夏幸福浮亏100亿,平安在对外投资上,需要更谨慎。

平安和国寿的细节区别,今天总算明白了

对于中国人寿而言:

1、新产品定价过高,放弃了过去跟主要竞争对手平安的价格优势。国寿过去产品国寿福至尊版、国寿福优享版、国寿福臻享版、国寿福庆典版,总是比平安福系列便宜一点,但是最新的国寿福盛典版明显比平安福21贵。

2、国寿张乃丹实名举报事件以后,国寿在人力和保费造假上需要足够重视,尤其是管理层绩效考核设计是否合理,分公司管理层绩效如果完全与人力和保费挂钩,一旦目标定得过高,可能适得其反,促使管理层为了拿到奖励,纵容基层员工数字造假。

写在最后:

在互联网保险风起云涌的当下,国寿和平安需要积极应对网络舆情、做好自身的管理,在产品设计上充分调研,了解客户需求,价格要更亲民,金杯银杯不如口碑。

关于国寿和平安,在公司发展、主打产品、主要问题上的分析就讲到这里,本人专注财经科普,如果有更多疑问,可以在下面留言。

原创文章,作者:李小白,如若转载,请注明出处:https://www.sssaaa.cn/article/1561.html

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